股票配资排名在线查询 银行弃旧爱：“大额存单”去哪了

曾经作为“揽储神器”的大额存单似乎正在消失。近期，记者注意到，六大国有银行及多家股份行均已下架五年期大额存单股票配资排名在线查询，部分民营银行甚至下架了全部期限的大额存单产品，大额存单“身影”已难寻。

继中小银行陆续下架五年期定期存款之后，越来越多的银行开始向大额存单“动手”。

记者发现，截至目前，包括中国建设银行、交通银行、工商银行、招商银行、中信银行、浦发银行等在内的所有国有大行及全国性股份制银行，其手机银行及官网均已无五年期大额存单在售。

其中，譬如建设银行，在记者登录其APP点击“大额存单”栏目时，率先弹出来的都是“个人大额存单转让”产品，最高利率仅为1.67%。而该行仍在售的大额存单产品仅有两款，期限分别为3个月和1个月，利率均为0.9%。

而且不仅是五年期的大额存单基本已在各大银行中消失，多数银行三年期大额存单额度也日趋紧张，仅限特定客户或新资金认购，部分银行如交通银行、民生银行、兴业银行等已暂停新发。

整体来看，当前银行在售大额存单以一年期及以内为主，部分银行仅提供3个月、6个月或1年期产品。

曾以高息揽储的中小银行与民营银行分化则更为明显。部分民营银行如华瑞银行、众邦银行仍阶段性发行2%以上高息存单，但普遍额度有限、售罄迅速。而另一大型民营银行则悄然下架了全部期限的大额存单产品，连个人转让的大额存单也不见踪迹。

银行为何纷纷放弃“大额存单”？大额存单是否正在“消失”？对此，苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，银行纷纷下架中长期大额存单，核心动因在于缓解日趋严峻的净息差压力。“近年来，在贷款利率持续下行以支持实体经济的大背景下，银行资产端收益明显降低。而大额存单，特别是中长期产品，曾是银行高成本负债的来源之一。通过压降这类高息负债，银行可以直接优化负债结构，控制整体负债成本，为稳定净息差和保持自身稳健经营创造空间。此外，在当前的利率下行周期中，主动减少长期限、高成本负债的规模，也有助于银行管理利率风险，避免在未来利率进一步走低时被长期高息存款锁住成本。”武泽伟认为，这一举动是银行在宏观环境与监管引导下，对自身资产负债结构进行的主动性调整。

“大额存单作为一种金融产品并不会完全消失，但其市场角色和形态正发生深刻变化。”武泽伟同时也表示，未来，银行大额存单的产品供给将更趋于短期化，银行可能会主要提供一年期及以内的产品，长期限品种将变得稀缺。同时，大额存单的利率优势也将显著减弱，其定价将更多地与普通定期存款趋同。从整个存款市场来看，利率下行是明确的长期趋势。这既是货币政策引导实体经济融资成本下降的必然结果，也是银行在净息差承压背景下，持续压降负债成本的自主选择。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文也指出，银行及市场对未来利率走势还有进一步下降的预期，部分银行根据自身负债结构调整揽储策略，减少长期负债端成本，停售长期定期存款产品。市场利率大概率还会继续下行股票配资排名在线查询，未来银行存款利率长期趋势是向下的。

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